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信用卡代偿“热”与“冷”

在20世纪90年代的美国,CapitalOne公司首创让用户通过自己的平台还信用卡借款,并为其提供3个月至18个月不等的免息期或低息期,以低于当时传统银行一半的分期利率来获取客户。在此后近10年的发展过程中,受益于信用卡代偿模式的成功,CapitalOne从名不见经传的“小角色”成长为美国零售金融巨头。

评委现场打分

完成C轮融资后,黄金钱包称,将借助渤海中盛基金和光控众盈资本等股东方的资源优势,在金融机构合作、产品设计和珠宝黄金行业数据系统搭建等方面获得支持,同时也会在数据积累、业务服务半径,以及实物黄金产品设计开发方面加高壁垒。

中国人民银行数据显示,截至2018年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%;全国人均持有信用卡0.46张;银行卡授信总额达13.98万亿元,环比增长6.40%;银行卡应偿信贷余额为6.26万亿元,环比增长7.83%。

决胜局的比赛依旧激烈,意大利领先一分率先交换场地。李盈莹强攻将比分扳平。双方体力消耗较大,达尼思三号位快攻得手,接着朱婷连得两分,随后袁心玥发球出界,比分又到11平。最后中国队挽救4个赛点后15:17输掉决胜局,无缘决赛。

从此前的“小荷才露尖尖角”,到如今的纷纷上市,信用卡代偿服务用较短的时间实现了高速发展,正在越来越深入地影响着我国消费信贷市场和信用卡市场。那么,其发展背后的逻辑是什么?哪些人在使用?发展前景如何?有无隐忧?

2019“百山百味”七彩云南庆沣祥正山古树茶发布会日前举行,中国茶叶流通协会会长王庆表示,近二十年中茶产业发展迅速,茶产面积4600万亩,产品质量逐步提升,普洱茶占全国黑茶产量的三分之一,是中国出口单价最高的。同时,品牌诞生和发展迅速,消费者对品牌意识更加看重。

我国信用卡代偿业务的息差空间较窄,尤其是在利率市场化的趋势下,代偿平台直接和银行比利率高低无疑没有优势,只能在客户上形成差异化竞争。同时,应给予更多时间,使其不断验证、优化自身风控模型,为可持续发展积累经验——

那么,这其中的代偿市场份额有多大?艾瑞咨询发布的《中国信用卡代偿行业研究报告2017年》(简称《报告》)显示,按照信用卡生息资产规模估算,2017年信用卡代偿市场容量约2.71万亿元,预计在未来3年间将保持38.6%的年化复合增长率。

父母为什么会做出这样的决定?这些分离及其对孩子的情感影响,是否能揭示出当今不同文化对家庭和养育子女的理解?美国麻省大学波士顿分校社会学助理教授Leslie Wang对这些问题进行研究,自2015年起采访了43名曾是“卫星婴儿”的美籍华人。受访时,受访者的年龄从18岁到43岁不等。

9月29日,一家以“服务信用卡生态”为概念的互联网金融公司萨摩耶金服向美国证券交易委员会递交了IPO申请文件,并在招股书中宣布,计划在纽约证券交易所挂牌上市,拟募集8000万美元资金。

反观我国,信用卡代偿服务的发轫与发展均具有浓重的“本土化”色彩,资金来源、利率、风险控制、获客能力是四大核心议题,其背后的隐忧也需要关注。

李明贤指出,陈建仁于辩论会中提到北二高、基隆河整治、桃园大潭电厂等建设,夸口是民进党节约公款的政绩,但这些工程不是与民进党执政毫无关系,就是移花接木,故意不列入已执行的预算,甚至虚构预算总额欺瞒大众,令人深感不齿。

是谁骗走了老年人的养命钱?

“火热”的代偿市场

此前,涉及信用卡代偿业务的维信金科、51信用卡已登陆港交所,小赢科技已登陆纽约证券交易所。

“如果对接P2P,这意味着代偿平台资金端的运行状况将直接影响P2P资产端的质量,对平台的风控能力提出了更高的要求。”上述国有大行个金部负责人说。

外围市场

2018年12月27日,十三届全国人大常委会第七次会议审议了国家发展和改革委员会主任何立峰受国务院委托作的关于发展海洋经济加快建设海洋强国工作情况的报告。常委会组成人员和列席会议人员对报告提出了具体意见和建议,强调要坚决维护我国海洋权益,大力发展海洋高新技术,打造现代化的海洋经济,推动海洋强国建设不断取得新成就。

而行政诉讼法的修改,亮点就在于,设立了“规范性文件附带审查”制度。有了这一立法支持,作为公民、法人或其他组织,在维护自身合法权益时,就可以通过司法审判程序,去挑战认为不合法的规范性文件。

7月24日,中新社副社长、副总编辑夏春平在北京会见台湾东森新闻云副董事长马詠睿一行。图为夏春平(左)向马詠睿介绍中新社新闻产品。 刘舒凌 摄

9月底,安吉县安监局将上述线索移交给安吉县公安局。安吉县公安局立案侦查发现,这些购买假证的工人是从一名贵州人梅某处花钱办理的。梅某归案后交代,他先后通过安吉一家职校负责人吴某和贵州人杨某办理假证,每本证件收取两三百元“好处费”。警方随即将吴某、杨某抓获,二人交代假证并非自己伪造,而是通过互联网联系购买获得。目前,上述3名犯罪嫌疑人因涉嫌买卖国家机关证件已被逮捕。

受不利气象条件影响,预计京津冀及周边地区2月19日至24日可能出现区域重污染天气过程。北京市2月21日发布,自2月22日0时至2月24日24时启动空气重污橙色预警,其中机动车限行措施自2月23日0时起实施。

近期,信用卡代偿服务“火了”——多家涉足该业务的互联网金融公司已于今年6月份至9月份先后赴香港或美国上市,此外,萨摩耶金服也已向美国证券交易委员会正式递交IPO申请文件。

从最核心的资金来源看,主要是银行和P2P两类,也包括信托、保险、消费金融公司、自有资金等。此外,部分代偿平台还与保险公司合作,对借款人的逾期资金进行兜底。

摄影报道/北京青年报记者 白龙

代偿服务的快速发展,一方面受益于我国商业银行信用卡发卡量的快速增长,一方面依托于持卡者消费信贷观念的日益普及。

火热的市场引发了人们对其背后客群的考察与研究——究竟是谁在使用信用卡代偿服务?他们的群体特征有哪些?金融偏好有何特点?

据报道,在日本,这是因旧法向国家索赔的首个诉讼案。原告将主张强制绝育手术“违反宪法保障的自主决定权和法律面前人人平等原则”。

但业内也有声音认为,仅就单一的信用卡代偿业务来看,目前监管细则尚不明确,行业红利期未知。同时,代偿业务的息差空间较窄,尤其是在信用卡利率市场化的趋势下,代偿平台直接和银行比利率高低无疑没有优势,只能在客户上形成差异化竞争,例如瞄准服务信用卡次级客户,但这又将导致高风险定价。

在推介会上,攀枝花市委书记李建勤、市委副书记、市长王波、攀枝花市政协主席李群林、奥运冠军张山、 四川省棒球垒球曲棍球运动管理中心教练员兼运动员、08年奥运会亚军、2017年全运会冠军张益萌共同发布攀枝花芒果品牌形象标识。

隐藏风险需关注

中新网长沙6月13日电 (王昊昊)湖南省新邵县委宣传部13日对外通报称,该县已对大新镇“6.11”聚众斗殴案的6名责任人员进行追责。

谁在使用“代偿”服务

1993年11月起历任广东省深圳市法制局干部、办公室副主任、经济法规处处长

2017年11月20日,一艘载有44名船员的阿根廷海军潜艇与国防部失联后,时隔3日,当局在18日中午收到潜艇发出的求救讯号。

由此可见,信用卡代偿用户具有较重的金融属性,与其他互联网金融产品尤其是理财类产品用户具有较高的重合度。

此外,在信用卡代偿用户中,使用过网络理财产品的占比高达82.1%,使用过消费分期产品的占比高达78.4%,同时,分别有64.1%和62.4%的用户使用过互联网保险和网络借贷产品。

中新网银川11月20日电 (于翔 杨迪)记者11月20日从银川市公安局交警分局获悉,为规范道路交通秩序、促进市民文明出行,交警分局决定自2018年12月1日起设置4处点位,对行人通过路口未按交通信号指示通行的违法行为进行自动抓拍。届时,行人闯红灯的行为将会被曝光在“警示墙”上。

此外,信用卡代偿用户的使用习惯表现为“小额短期”,代偿金额大部分低于1.5万元,其中3000元至6000元占比最大,借款期限通常为6个月,占比高达82.01%。

从地域方面看,信用卡代偿用户多位于东部经济和教育发达地区,分布排名前五位的省份依次为广东、上海、北京、江苏、山东;从收入方面看,用户的个人平均月收入超半数集中在5000元至10000元,其中月收入在5000元至8000元的群体占比最高;从受教育程度方面看,本科生以高达67.7%的占比成为信用卡代偿业务的主力军。

目前,我国的信用卡代偿服务平台正在快速涌现,如省呗、还呗、小赢卡贷、卡卡贷、替你还、小花钱包等。此外,腾讯公司近期也开始加码推广自己的信用卡代偿产品“微乐分”。

2018款宝骏310W车头采用了棱角分明的六边造型,两侧拐角位置非常的锋利硬朗,此外前包围以及前大灯的线条也进行了重新设计,给人的感觉更具动感。2018款宝骏310W车侧腰线呈俯冲姿态,让整车看上去有种跃跃欲试的感觉,轮圈方面采用的是旋风式双色轮圈,相比现款视觉效果提升不少,也让整车看上去跨界风格更浓。

“由此可见,借款人在明知代偿平台利率高于商业银行信用卡分期利率时,仍选择使用代偿服务,说明其个人资信往往较低,一般属于信用卡的次级客户,或风险偏好较高。”某国有大行个人金融部相关负责人说。

但当下平台的资产质量却不尽如人意。截至2018年上半年,小赢卡贷91天至180天的逾期率为3.26%;2015年、2016年、2017年,维信金科3个月以上逾期率分别为10.5%、8.0%和8.7%。

(中国日报辽宁记者站)

王冬梅

本届威尼斯双年展的展场之一

某种程度上,这两组数字比赢得男女全程冠军的两位埃塞俄比亚运动员的成绩更有意义,因为它们代表着中国跑者在国际金标马拉松赛事上的水平。

为解决这一问题,不少平台已选择围绕整个“信用卡生态”进行拓展,如扩大经营范围,涉足账单管理、电商消费、现金借贷等业务,以增加利润增长点,同时,优化自身风控模型和差异化定价策略,并在全线上、智能化服务方面发力。

萨摩耶金服旗下的“省呗”APP,正是一款典型的信用卡代偿平台。其运作逻辑简单来说就是,如果持卡人暂时没有足够资金还款、需要进行信用卡分期,互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行,再向持卡人收取一定利息,但这一利率水平低于银行信用卡分期利率,由此为持卡人节省利息费用。

中新网杭州9月5日电(记者 方堃)你喜欢西湖吗?你希望更多地了解中国文化吗?你乐于分享旅游体会吗?你有发现问题的“锐利”眼睛吗?……此前,一则由浙江杭州西湖风景名胜区发出的“西湖旅游国际体验师招募公告”曾在网络上热传。9月5日,该景区向全球招募的首批“西湖旅游国际体验师”正式上任,意在进一步提升西湖国际化水平。

一组对比数据值得关注。一般情况下,商业银行信用卡分期的日息为万分之五,即年化18%,但目前部分代偿平台的利率却高达年化24%至36%,如附加手续费、服务费等,严重偏离了“让持卡人节省信用卡分期费”的初衷。

加蓬总统邦戈被武汉大学授予法学名誉博士学位。(中新社记者 张畅 摄)

对此,多家代偿平台负责人认为,CapitalOne起步之时也曾面临高逾期率问题,但经过足够的信贷数据积累后资产质量大幅改善。我国信用卡代偿业务实际发展较短,应给予其更多时间,使其不断验证、优化自身风控模型,为可持续发展积累经验。

海口海关缉私局在邮件海关监管工作中,于一个由境外寄往三亚且包装品名为“食品”的国际邮包内,查获疑似毒品大麻的物质。经过调查,海口海关进行了周密布控,将2名犯罪嫌疑人当场抓获。

除了资产质量,业内还对平台可能涉及的信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等风险提出了警示。

此外,2017年信用卡代偿的贷后余额规模约870亿元,对市场容量渗透率约为3.2%,整个行业仍处在能力建设的阶段,整体发展空间很大。

(经济日报记者:郭子源责编:张苇杭)

机会总是留给有准备的人。尽管一开始只是替补,但是罗欢丝毫没有放弃训练,“我们是一个团队,教练说,让我们备战到最后一刻,我们三个替补齐心协力,在家里坚持训练。这次,我带着我们三个人的心愿来了。”

实际上,从成熟市场经济体的发展历程看,信用卡代偿业务早已不是新鲜事。

《报告》对这部分人群进行了详细分析,总体来看具有以下特征,即收入中等、男性用户占比高、本科生为主力、互联网金融接触频率高、与信用卡分期用户高度重合。

盛典活动现场先后评选出微博•一直播最具影响力领域红人奖、最具影响力时尚机构奖、最具影响力领域红人奖等。

分析认为,近期欧元汇率走高,对一揽子货币汇率已经涨至3年来最高水平,这将削弱德国产品的竞争力,未来将继续影响德国出口。

据应急管理部有关负责人介绍,接报后,应急管理部立即与有关部门和单位会商研判,了解上下游水文、地质、气象等情况,部署防范应对和抢险救援工作,并决定派出由应急管理部牵头,自然资源部、水利部、国家能源局等单位参加的联合工作组赶赴现场,指导协助地方查明滑坡原因,研判险情灾情发展趋势,做好应急抢险救援处置工作。

据统计,信用卡代偿用户人均持有3张信用卡,明显高于全国人均信用卡持有量(0.46张);代偿用户信用卡卡均授信额度为2.23万元,高于全国卡均授信额度(2.19万元)。

台湾指导老师代表、南投县投缘画会常务监事吴锡当表示,希望这个书画交流展一届接着一届办下去,越来越好;两岸交流要从小朋友开始,拉近彼此间的距离。

生物法制备二十二碳六烯酸油脂关键技术及应用

 

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